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Obtenir une hypothèque avec un mauvais crédit: une liste de banques

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Les antécédents de crédit de chaque emprunteur potentiel deviennent l’objet d’une attention particulière des employés de la banque. La pratique montre que le pourcentage de défauts de paiement est assez élevé et que les banques doivent minimiser leurs risques. Par conséquent, beaucoup de personnes qui ont des paiements en retard ou des prêts en souffrance sont refusées.

Comment obtenir un prêt hypothécaire avec une mauvaise cote de crédit si cela rend difficile l’accès à un prêt bancaire et qu’une personne n’a pas d’autre moyen d’améliorer sa qualité de vie. Après tout, la grande majorité des Russes ne sont pas en mesure d'accumuler les sommes nécessaires pour acheter un appartement.

Ce qui rend une histoire de crédit «mauvaise»

Il est important pour la banque que l'emprunteur n'ait eu aucun problème de paiement auparavant, et même le remboursement anticipé de prêts est considéré comme un facteur négatif.

Il ne devrait pas y avoir d'autres circonstances qui rendent l'historique de crédit négatif:

  • prêt ouvert impayé,
  • le délai est supérieur à 120 jours,
  • procédure de faillite récente,
  • dettes en exécution (sur les sites du service des huissiers de justice),
  • plusieurs petits retards (moins de 30 jours) pendant l'année, 2 retards dans 60 jours ou plus de 1 à 90 jours.

En pratique, de nombreux emprunteurs prennent les antécédents de crédit à la légère. Mais les informations concernant chaque prêt entreront dans un dossier spécial. Les obligations de toute banque incluent le transfert de ces informations à la BKI.

Le dossier est accessible à la plupart des banques et joue un rôle important dans l'approbation des prêts.

Il contient des informations sur:

  • prêts contractés antérieurement, y compris en cas de défaut de paiement et d'arriéré, indiquant leurs dates et leurs tailles,
  • toutes les applications à toutes les banques:
  • les sûretés sur les contrats de prêt d'autres personnes,
  • banques qui ont demandé ce dossier.

Chaque établissement de crédit a ses propres critères d'évaluation. Pour certaines banques, un délai de quelques semaines ne constitue pas un motif de refus d'octroi d'une hypothèque, mais un retard de prêt ouvert au moment de la demande auprès de la banque constituera un obstacle à l'obtention d'un prêt n'importe où.

Par conséquent, il est recommandé de contacter à l'avance le BCI (Bureau of Credit History) pour obtenir un extrait de votre dossier. Lorsque vous communiquez pour la première fois dans les 12 mois, vous n’avez pas besoin de payer. Toutes les demandes suivantes seront payées.

Peu de gens savent où obtenir des informations de leur dossier. Un emprunteur ordinaire doit donc se rendre dans un bureau unique du CCCH sur le site Web de la Banque centrale, trouver l'emplacement de son histoire et faire une demande. N'oubliez pas de vérifier simultanément vos dettes auprès du service des huissiers de justice.

En Russie, il y a trois BKI:

  1. OKB. Le partenaire principal de Sberbank.
  2. NBCH. Connecté avec tous les établissements de crédit.
  3. Equifax Il contient toutes les données sur les prêts de produits de base et les informations des IMF.

Est-il possible d'améliorer l'historique de crédit

Une personne peut prendre certaines mesures pour obtenir un prêt. Pour améliorer votre historique de crédit, vous pouvez prendre plusieurs microcrédits et les rembourser à temps. On estime que pour restaurer la réputation de crédit, une personne doit souscrire au moins 8 microcrédits de ce type.

En outre, vous devez payer toutes les dettes existantes. Il est également recommandé de contracter un prêt de produits de base et de le payer à temps.

Certaines banques offrent des programmes spéciaux pour améliorer les antécédents de crédit des payeurs négligents. Par exemple, Sovcombank met en œuvre le programme Credit Doctor. Le client contracte plusieurs emprunts dont le montant augmente à chaque fois et le taux d'intérêt baisse.

Vidéo sur le thème «Docteur en crédit sur Sovcombank»

Comment obtenir un crédit hypothécaire négatif

Les experts vous conseillent de contacter la banque où vous avez une carte de salaire. Ces clients sont particulièrement traités et les offres les plus optimales. En outre, vous devez vous adresser à la banque avec laquelle vous avez une expérience positive de la coopération.

Une banque ne refuse généralement pas les clients, même si leur historique est mauvais, si une garantie est offerte. Cela minimise les risques.

En cas de mauvaise histoire, la banque émet souvent une hypothèque assortie de conditions plus strictes:

  • à un pourcentage plus élevé,
  • avec un acompte plus important (parfois jusqu’à 60-70% du coût du prêt),
  • avec une réduction notable de la durée du contrat (10-15 ans au lieu de 20-30 ans),
  • avec la conclusion obligatoire d’un contrat d’assurance tous risques.

Il est également recommandé de contacter une banque petite ou jeune. En règle générale, ces organisations ont une petite clientèle et apprécient chaque nouvel emprunteur. Elles ne visent pas la qualité du portefeuille, mais le développement des prêts. Par conséquent, il est probable qu’ils n’étudient pas l’historique de crédit.

Il est souvent utile de contacter un courtier en prêts. Il est plus familiarisé avec ce système et sera en mesure de récupérer plusieurs banques qui accordent une hypothèque avec un KI faible avec les offres appropriées. Mais rappelez-vous que le courtier doit payer un pourcentage du montant de la transaction.

Des problèmes d’obtention d’un prêt hypothécaire peuvent apparaître même en présence de capital maternel. En vertu de la loi, une hypothèque est établie avec la participation des deux conjoints, mais si le propriétaire du capital dispose d'un revenu suffisant pour recevoir une hypothèque, la loi vous autorise à contracter un prêt uniquement pour un conjoint et le revenu du deuxième conjoint (avec de mauvais antécédents) ne sera pas pris en compte.

L’hypothèque sur le capital de maternité suggère que ces fonds seront utilisés pour améliorer les conditions de vie de toute la famille, y compris des enfants. Par conséquent, dans la plupart des cas, vous devrez rédiger un contrat prénuptial.

Un document certifié par un notaire est envoyé à la Caisse des pensions, dans lequel le propriétaire du capital accepte de remettre l'appartement reçu à tous les membres de la famille au plus tard 6 mois après le remboursement de la dette bancaire.

Vidéo sur le sujet «Historique de mauvais crédit. Est-il possible de prendre une hypothèque?

Aperçu des offres bancaires

L’attitude la plus loyale envers les emprunteurs ayant des antécédents de crédit médiocres dans les banques suivantes:

  1. Akbars. Fonctionne avec NBCH et Equifax. La profondeur de l'analyse de l'historique de crédit ne dépasse pas 3 ans. Fidélité pour les retards de moins de 90 jours. Taux d'intérêt - 13,25% par an pour les appartements dans les nouveaux bâtiments et les logements finis. Il ne voit pas certains prêts (par exemple, des prêts chez Sberbank). Le coemprunteur est le bienvenu.
  2. Metallinvestbank. Fonctionne avec NBCH, ne voit pas d’autres prêts, la profondeur de l’analyse CI est de 1 an. Il est très fidèle à l'état de CI, prend en compte 2 retards de plus de 60 jours, les retards de moins de 30 jours ne sont pas pris en compte. Le taux est de 12,25%. Pour être sûr d'obtenir un prêt hypothécaire, vous pouvez commander un extrait de votre CI à l'avance auprès de cette banque (1 000 roubles).
  3. Uralsib. Fonctionne avec NBCH et Equifax, ne voit des prêts que pour 1 an. Le taux d'intérêt moyen est de 10,8%. Permet plusieurs délais d'au plus 60 jours. La présence de garanties, d'actifs et de certains autres facteurs est prise en compte.

Les banques restantes ne sont pas si fidèles, mais un prêt hypothécaire à crédit négatif est également disponible:

  1. Sberbank. Le taux est de 12,5% à 30 ans. Montant de 450 mille roubles.
  2. Gazprombank. À un taux de 12,25% sur 30 ans, le montant atteint 4,5 millions.
  3. UniCredit Bank. Montant jusqu’à 3 millions d’euros pour une période de 1 à 30 ans à un taux de 12,5%.
  4. Banque de Moscou. Le montant est de 490 mille roubles, le taux est de 12,45%, de 3 à 30 ans.

Selon les employés de la banque, une personne a toujours la possibilité d'obtenir un prêt hypothécaire avec une mauvaise cote de crédit. Mais là-dessus, l'emprunteur se verra proposer des conditions moins favorables.

Par de telles actions, les banques tentent de minimiser leurs risques. Après avoir fait quelques efforts, toute personne pourra corriger ses antécédents de crédit, trouver une banque qui respecte ses conditions de crédit ou attirer ses amis et sa famille en tant que coemprunteurs ou garants.

Comment convaincre une banque d'émettre une hypothèque

L'approbation de l'hypothèque dépend de l'historique de la banque et du crédit. Même si vous le persuadez de vous accorder un prêt hypothécaire, l'organisation versera un arriéré à la confiscation de la propriété et la vendra pour couvrir ses pertes.

Pour garantir le respect des obligations financières dans les délais, les banques ayant des antécédents de crédit médiocres ont proposé des conditions supplémentaires. Ils ont besoin d'une assurance, émettent un montant inférieur, limitent la durée de l'hypothèque, augmentent le taux d'intérêt annuel.

Il est parfois nécessaire de trouver des garants - des personnes solvables ayant des antécédents de crédit positifs.

  • La banque peut augmenter le montant de l'acompte.
  • Si le client a plus de la moitié du coût du logement, les chances d'approuver un prêt hypothécaire sont considérablement augmentées.

Lorsque vous parlez à des employés de banque, expliquez-leur honnêtement votre situation et les raisons pour lesquelles vous avez un mauvais historique de crédit.

Les banques apprécient l'honnêteté des emprunteurs potentiels.

S'il existe des preuves documentaires (un certificat de l'hôpital, des reçus de paiement opportun, etc.), fournissez-les à l'employé.

Liste de banque

Chaque banque considère les clients individuellement, il est donc possible d’obtenir une hypothèque dans l’un d’entre eux. Une demande sera considérée avec un historique de crédit endommagé, mettant en avant un certain nombre d'exigences.

Les banques proposent des conditions spéciales aux emprunteurs dont l'historique de crédit est altéré:

  • la présence d'un garant solvable et digne de confiance avec un salaire stable,
  • poste permanent, salaire élevé (les versements hypothécaires futurs ne doivent pas dépasser 50% des revenus),
  • volonté de payer une hypothèque à un taux annuel majoré,
  • la présence de biens immobiliers que l'emprunteur est prêt à fournir en garantie,
  • période de versement hypothécaire réduite.

Il existe une liste de banques proposant des prêts hypothécaires à des emprunteurs ayant des antécédents de crédit erronés.

  • Dépôt de demandes et documents - en ligne
  • Examen de la demande - 1-3 jours
  • Durée du prêt - de 3 à 30 ans
  • Acompte - à partir de 15%
  • Montant du prêt - de 600 000 à 50 millions de roubles
  • Taux d'intérêt - à partir de 9,79%
  • Assurance perte ou dommage des biens acquis

Qu'est-ce qu'un historique de crédit?

Les antécédents de crédit contiennent des informations sur les emprunts contractés précédemment par l'emprunteur et sur la manière dont il a remboursé sa dette.

Assemblé dedans ensemble complet d'informations sur tous les prêts: consommateurs, banques, cartes de crédit, organisations de microfinance.

Aussi en KI apparaissent données sur toutes les demandes de prêt soumises (approuvé et rejeté), présence ou absence paiements en retardà propos de la participation à contrats de prêt d'autres personnes etc.

En un mot, KI contient des informations sur toutes les relations d'une personne avec toute institution financière offrant des prêts.

Il n’existe pas de système unifié d’histoires de crédit en Russie. Total il y a plusieurs organisationscollecte de telles informations. Ces institutions s'appellent bureau de crédit (BKI).

C’est dans leur base de données que les banques et autres organisations fournissant des transferts de prêts informations complètes sur les emprunteurs. En outre, un tel transfert incombe aux banques et aux autres organismes de crédit.

Chaque nouveau prêt contracté par une personne s'ajoute à cette base de données. Chaque citoyen qui a déjà contracté un emprunt dans sa vie figure dans l’une ou l’autre base de données des antécédents en matière de crédit. Informations sur toute interaction d'une personne avec des organismes de crédit stocké dans le BCI pendant 15 ans.

Lors d'une demande de prêt hypothécaire la banque envoie une demande au bureau pour obtenir des informations sur un emprunteur potentiel.

Bad KI est une raison pour refuser un prêt, un avantage positif ajoute des avantages et stimule la conclusion d’un contrat de prêt.

Comment la reconnaître?

Il est conseillé de connaître l'état de vos antécédents de crédit personnels avant de contacter la banque.

Il y a souvent des situations où Les antécédents de crédit d'une personne se sont détériorés à cause d'une erreurPar exemple, aucune information sur le remboursement d’un prêt n’a été reçue.

Ou l'emprunteur potentiel ne doit que quelques centimes sur le prêt - une bagatelle, pour laquelle le prêteur ne cherchera pas le client, cependant ces informations seront affichées dans l'historique de crédit.

En raison de telles situations, la banque peut refuser d'émettre une hypothèque et un tel refus ne fera qu'empirer les antécédents de crédit.

Au total, il existe plusieurs façons d’obtenir le contenu de votre CI personnel:

  • Interlocuteursqui fournissent des extraits de CI pour peu d'argent,
  • La deuxième méthode nécessitera des actions indépendantes, mais c'est gratuit. Pour ce faire, allez sur le portail officiel de la Banque centrale et entrez un code personnel sous lequel le système de crédit vous connaît. Vous pouvez le trouver dans n'importe quel ancien contrat de prêt. Il est également nécessaire de saisir les données de passeport, après quoi une liste des agences d'évaluation du crédit où sera stocké le CI personnel sera fournie.

Selon la loi, chaque personne peut obtenir gratuitement un extrait de son historique de crédit une fois par an.

Il ne reste plus qu’à se rendre dans un bureau spécifique muni d’un passeport et demander un certificat. Les relevés ultérieurs dans un délai d'un an devront être réglés,

  • Au lieu de cela, vous pouvez contacter le Catalogue central des historiques de crédit et préciser dans quelle BCR elle est stockée. Alors, faites une demande d’émission de CI auprès de ce bureau de crédit.
  • Formulaire de demande pour obtenir un historique de crédit.

    Dans une grande banque

    La situation sur le marché du crédit est telle que même les grandes banques sont les plus intéressées par les clients, y compris ceux qui ont des antécédents de mauvais crédit.

    Cependant, pour sécuriser ces emprunteurs potentiels, les grandes banques proposent de crédit avec conditions supplémentaires.

    Ceux-ci comprennent:

    1. augmentation de l'intérêt pour l'utilisation du crédit,
    2. diminution du montant ou de la durée du prêt,
    3. attraction des garants de paiement,
    4. augmentation de la contribution personnelle de l'emprunteur,
    5. l'utilisation de produits d'assurance complémentaires (programmes d'assurance complets),
    6. nantissement des biens déjà détenus par l’emprunteur.

    Cependant, dans de nombreux cas, les grandes banques n'offrent pas ces solutions au problème, car les risques d'une institution financière sont assez importants.

    Dans une telle situation, vous pouvez essayez de contacter une petite banque.

    Dans une petite banque

    Les petits organismes de crédit ne sont pas gâtés par les clients, d'autant plus rentables qu'un emprunteur hypothécaire sera rentable pendant de nombreuses années.

    Donc les petites banques et les banques débutantes peuvent bien approuver un produit hypothécaire avec ou sans CI.

    Un autre avantage de contacter une petite banque est que ils ne coopèrent pas avec tous les BKI, de sorte que les informations sur les problèmes des clients liés à des prêts antérieurs peuvent tout simplement ne pas parvenir à ces organismes de crédit.

    Donc, si vous ne pouvez pas obtenir d’hypothèque dans une grande banque, vous pouvez faire une demande auprès d’une banque peu connue. Naturellement, dans les grandes banques, les conditions hypothécaires sont plus rentables. Cependant, avec un IC faible, ces conditions favorables ne menacent généralement pas le client.

    Ainsi, une hypothèque dans une petite banque peut être encore plus rentable.

    À propos des banques qui approuvent un prêt même avec un historique de crédit médiocre, voir la vidéo:

    Hypothèque du développeur

    Une autre option pour obtenir un prêt hypothécaire est d'essayer demander une hypothèque directement auprès du promoteur.

    Habituellement, cela signifie des prêts hypothécaires auprès de la banque partenaire du développeur. Toutefois, certaines sociétés sont en mesure de fournir de manière indépendante un prêt pour l’achat d’un appartement.

    Mais dans ce cas, l'acheteur a également il y a des risques: une hypothèque est émise au stade de la construction, il n’ya donc aucune garantie à 100% que le bâtiment sera achevé et loué.

    Entre autres les inconvénients peuvent être notés: à court terme (généralement jusqu’à 12 mois, rarement 2 à 3 ans) et, par conséquent, une mise de fonds importante.

    L’avantage, c’est que les entreprises de construction ne sont nullement intéressées par l’historique de crédit, car elles n’y ont pas accès.

    Exigences de l'emprunteur

    Les antécédents de mauvais crédit ne signifient pas que la banque refuse une hypothèque.

    Ceci est un moins significatif que vous pouvez essayer compenser d'autres caractéristiques du clientle rendant plus préférable pour la banque en tant qu'emprunteur.

    Vous devez d’abord réparer les "erreurs du passé", c’est-à-dire rembourser les prêts en raison desquels CI s'est aggravé. Même si la dette est de plusieurs kopecks, il est nécessaire de la fermer.

    Les autres caractéristiques d'un client ayant des antécédents de mauvais crédit ne sont pas différentes de celles d'un demandeur régulier de prêt.

    L'hypothèque sera donnée à la personne:

    • revenu élevé stable et documenté
    • avec une expérience de travail continue pendant six mois et au moins un an,
    • avec enregistrement permanent dans le pays,
    • de 22 (25) ans à 50 ans,
    • avoir des actifs liquides, comme une voiture,
    • avoir un garant solvable,
    • de préférence marié.

    Si vous avez une mauvaise cote de crédit, il ne sera pas superflu de fournir confirmation de la gravité des raisons pour lesquelles des retards de paiement sont survenus prêt précédent. Par exemple, une maladie grave ou le licenciement sont des facteurs atténuants.

    Il est également conseillé d'informer la banque des mesures que l'emprunteur a prises dans cette situation. Par exemple demande de restructuration ou de refinancement d'un prêt montrer à la banque que l'emprunteur essayait de résoudre son problème, mais ne l'évitait pas.

    Lisez également l'article sur les clients des banques russes qui approuvent une hypothèque.

    Hypothèque militaire

    Une hypothèque militaire est émise pour le personnel militaire en activité avec un salaire stable, et l'État agit en tant que garant.

    Néanmoins ressources financières fournies par les banques commerciales ordinaires.

    En effet, les paiements mensuels sont effectués aux frais du budget fédéral, mais le militaire lui-même est toujours le défendeur.

    La durée de l'hypothèque est suffisamment longue pour que la banque n'ait aucune garantie que le soldat ne quittera pas le service militaire. Et dans ce cas, l'emprunteur rembourser un emprunt avec vos fonds personnels.

    Donc une demande de prêt d'un militaire est considérée aux conditions générales.

    Ainsi, un prêt à un militaire pourrait bien être refusé en raison d'informations négatives dans ses antécédents de crédit.

    Comment réparer un historique de crédit?

    Une autre option dans cette situation est réparer votre historique de crédit avant de contacter la banque.

    De nombreuses entreprises offrent maintenant de l'argent pour réparer leurs antécédents de crédit.

    Cependant, dans la grande majorité des cas ces offres ne sont pas fiables ou un emprunteur potentiel est capable de le faire lui-même.

    Dans ce cas, il existe plusieurs options d’action, qui dépendent de la situation spécifique à de nombreux égards:

    1. Si l'emprunteur est sur la liste noire par erreur, alors il est logique de le réparer. Entrer accidentellement dans la liste des mauvais emprunteurs n'est pas une histoire si rare. Dans ce cas, vous devez contacter le département BKI avec une preuve documentaire de l’intégrité de l’emprunteur,
    2. Aidez aussi à réparer votre réputation. établissement d'une carte de crédit à la banque de salaire de l'emprunteur. Ces organisations de crédit sont généralement disposées à proposer une carte de crédit lors de l’émission d’une carte de débit, même avec un mauvais historique de crédit du client. Naturellement, pour améliorer la situation, il est nécessaire d’utiliser activement une carte de crédit et de payer les intérêts courus,
    3. La dernière option consiste à améliorer l'état de votre historique de crédit personnel jusqu'à ce que vous contactiez la banque. Le plus simple est prendre un petit crédit à la consommation et le rembourser. Ainsi, l'emprunteur montrera sa discipline et sa fiabilité, ce qui sera reflété dans l'historique de crédit et augmentera les chances d'obtenir un prêt hypothécaire.

      Il sera encore plus facile de corriger l’historique de crédit en émettant des prêt d'une organisation de microfinance. Malgré l'intérêt élevé que présente l'utilisation d'un prêt, le court terme pour lequel un prêt est émis est plus rentable dans ce cas, car il vous permettra d'améliorer rapidement votre CI.

    Prêt lombard

    Il s'agit d'un prêt garanti par un bien offert par les IMF. Des taux d'intérêt élevés s'appliquent.

    Même en cas de problème de solvabilité, il est possible de solliciter un prêt hypothécaire - adressez-vous aux banques fidèles à ces emprunteurs, recherchez des garants, économisez pour la mise de fonds et corrigez vos antécédents de crédit. Chaque option a ses avantages et ses inconvénients.

    Si vous avez une hypothèque et que vous n'avez pas pu payer les mensualités, contactez la banque. Ils proposeront des solutions possibles au problème - restructuration du crédit, congés de crédit.

    Historique de crédit

    Les crédits facilitent la vie, ils sont donc demandés dans toutes les villes. Chaque contrat d’exécution comporte une ligne informant l’emprunteur que l’institution financière enverra des données à ce sujet au Bureau des historiques de crédit. Les emprunteurs sont tenus de vérifier cette ligne, sinon ils ne lui donneront pas de prêt.

    BKI - Bureau des historiques de crédit.

    Les informations sont transmises au Bureau et y sont stockées pendant 15 ans.

    Les antécédents de crédit sont des informations sur les remboursements de prêts, les arriérés, le remboursement anticipé des obligations. La banque, vérifiant le client, fait une demande au bureau.

    Il y a 3 BCI:

    • OKB, avec lequel Sberbank collabore,
    • Les banques restantes coopèrent avec le NBKI,
    • Equifax contient des informations sur les prêts de produits de base empruntés et les prêts auprès des IMF.

    Causes de mauvais crédit

    1. La possibilité de rembourser le prêt a disparu. Si vous avez un prêt en cours, cela réduit considérablement les chances d'approbation de l'hypothèque. Avant de contacter la banque, vous devez vous débarrasser de vos obligations de crédit antérieures.
    2. Retard de 30 jours ou plus. Si l'emprunteur rembourse la dette plus tard que la date spécifiée dans le contrat, la banque ne la considérera pas comme un client de confiance. Peu importe pour l’organisation, la raison pour laquelle la dette n’a pas été clôturée à temps (salaire retardé, maladie grave). Dans ce cas, vous devrez fournir des preuves à l’avance.
    3. Un petit retard pour un petit montant. Parfois, les clients oublient de payer le jour requis. Les banques sont attentives à cela lors de l’enregistrement d’une hypothèque, alors même qu’un tel retard apparaît comme une raison frivole de refuser d’émettre une hypothèque.
    4. En outre, les banques ne souhaitent pas le remboursement anticipé des prêts, car cela les prive de profit. Certains établissent une obligation de payer des commissions pour un remboursement anticipé. Ces paiements ne gâchent pas l’historique de crédit, mais les banques hésitent à accorder des prêts à ces emprunteurs.
    5. Une erreur s'est produite lors du transfert de données au Bureau. Le client pouvait payer à temps, mais le paiement a été crédité après quelques jours, ce qui a entraîné un retard. Dans ce cas, vous devrez fournir des chèques avec les dates de paiement.
    6. Parfois, les employés se trompent en entrant des données en transmettant des informations sur le client à la BCI.

    Comment obtenir une hypothèque avec un historique de crédit endommagé

    1. Prenez 1-2 prêts de taille moyenne et payez-les à temps. Cela augmente les chances d'obtenir une hypothèque. L'option est appropriée lorsque le temps est disponible.
    2. Contactez votre courtier en crédit. Avantages de la méthode - le courtier trouvera une banque qui ne tiendra pas compte de l'historique de crédit et facilitera l'approbation de la demande. Moins - vous devrez payer pour ses services. Il est également difficile de tomber sur des fraudeurs. Prêts de cette manière ne nécessite pas de certificats et garants, le taux d'intérêt annuel - de 20%. La durée de l'hypothèque est de 5 ans maximum. Le montant à émettre ne dépasse pas 3 millions de roubles.
    3. Obtenez une hypothèque du développeur. Les entreprises de construction organisent souvent ces prêts selon un schéma simplifié, dans la mesure où l'accord comporte deux parties. Avantages de la méthode: absence de commissions et d'assurance, procédure rapide, exécution simplifiée. Inconvénients: une hypothèque à court terme (jusqu'à 10 ans), une mise de fonds importante (au moins 20%).
    4. Trouvez une banque qui octroie des prêts hypothécaires à des emprunteurs ayant des antécédents de crédit médiocres, par exemple une petite banque régionale. Il est peu probable qu'il ait un accord avec le BKI. Si une institution financière vient tout juste de commencer à fonctionner, elle ne tiendra pas compte de l'historique de crédit et n'émettra pas d'hypothèque à des conditions standard.
    5. Commandez une carte de crédit à votre banque de paie et commencez à l'utiliser. Après six mois, faites une demande au BKI - peut-être que la situation va changer pour le mieux. Lorsque les clients utilisent activement les cartes bancaires, les entreprises sont plus susceptibles d’émettre une hypothèque.
    6. Obtenez un prêt de base - pour meubles, appareils ménagers. Remboursez votre dette à temps, mais pas à l’avance, ce qui restaurera votre historique de crédit.
    7. Faites un prêt à l'IMF et payez-le à temps. Ne prenez pas le montant ci-dessus 15 000 roubles et tenez compte des taux élevés. Payer le prêt dans les six mois.
    8. Utilisez le programme «Credit Doctor», développé par Sovcombank. Environ un an plus tard, cela vous permettra de contracter un emprunt de 100 000 roubles. Le programme se déroule en trois étapes: la première - un emprunt de 4999 roubles (pour 90 jours), la seconde - une carte de 10 000 roubles, la troisième - un emprunt de 30 000 roubles (durée - six mois). Vous corrigerez votre historique de crédit et les autres banques vous traiteront avec plus de loyauté.
    9. Envoyez une demande à la BCI afin que les employés suppriment votre historique de crédit. Cependant, la banque traite ces emprunteurs avec autant de méfiance que ceux dont l'historique de crédit est altéré.

    Avant de demander une hypothèque, envoyez une demande à BKI pour connaître l'état de vos antécédents de crédit. Les informations peuvent être obtenues gratuitement une fois tous les 12 mois. Vous allez donc trouver des problèmes à l’avance et les corriger pour augmenter les chances d’approuver un prêt hypothécaire.

    Si le retard de paiement est dû à une faute de la banque, contactez-la et soumettez une demande de correction des informations à BKI. Si l'organisation refuse de corriger l'erreur, écrivez une plainte à Rospotrebnadzor.

    Façons d'obtenir un prêt hypothécaire avec un mauvais crédit

    Les emprunteurs potentiels se demandent s'ils consentiront une hypothèque si les antécédents de mauvais crédit n'ont pas encore été corrigés. Pour atteindre le but souhaité, agissez dans plusieurs directions à la fois:

    • appliquer aux grandes banques fiables,
    • Tentez votre chance dans les petites banques novices
    • obtenir des acomptes du développeur,
    • utiliser les services de conseillers financiers,
    • corriger le CI.

    Conditions d'obtention d'un prêt hypothécaire dans une grande banque

    Dans les conditions modernes, les grandes banques ne sont pas dispersées par les clients. Vous devez donc savoir comment obtenir un prêt hypothécaire avec une mauvaise cote de crédit. Ces personnes se voient souvent offrir des conditions spéciales de coopération:

    • augmentation du taux d'intérêt
    • conditions de paiement réduites des obligations,
    • la disponibilité de garants fiables,
    • montant impressionnant d'acompte obligatoire,
    • gains officiels élevés, travail stable,
    • garantie sous forme de biens immobiliers achetés.

    Le prêt hypothécaire est l’un des plus coûteux, mais les risques de la banque sont minimisés. Selon les termes du contrat, si le client ne paye pas l'obligation, le logement acheté devient la propriété de la banque. Un autre problème est que cet actif ne dispose pas des liquidités les plus élevées. Les institutions financières cherchent donc à sécuriser leurs activités par d'autres moyens.

    Pour augmenter les chances de succès, faites une demande de prêt hypothécaire auprès de plusieurs banques. N'attendez pas et demandez-vous si votre demande sera approuvée, contactez des organismes de crédit actifs. Les banques individuelles coopèrent avec différentes CBI. Elles disposent donc d'informations diverses sur le niveau de fiabilité des clients. Un organisme vous refusera et un autre vous accordera un prêt à long terme.

    Hypothèques dans les petites banques

    Si le fait de contacter une organisation fiable et bien connue n’a pas donné les résultats escomptés, essayez-vous aux banques des novices. Ces sociétés cherchent à élargir leur sphère d’influence sur le marché et sont donc prêtes à coopérer avec tous leurs clients. Ici, les chances de succès sont grandement augmentées. Les petites banques coopèrent avec un cercle restreint d’investisseurs privés, de sorte que les informations sur les vieux problèmes de remboursement des obligations ne leur parviendront pas.

    Dressez une liste des banques qui émettent une hypothèque et demandez l’aide de chacune d’elles en montrant leur fiabilité, leur solvabilité actuelle et leur stabilité financière.

    Hypothèque des promoteurs

    En achetant un logement dans un nouveau bâtiment, vous pouvez compter sur des acomptes provisionnels du constructeur. Les grandes entreprises de construction sont intéressées à attirer des investisseurs. Elles sont donc prêtes à coopérer avec les acheteurs sans consulter leur CI. Caractéristiques de l'hypothèque du développeur:

    • le plan de versement est prévu pour une courte période,
    • un acompte est requis
    • l'achat est effectué au stade de la construction.

    Dans ce cas, l'acheteur prend des risques, car il investit dans un immeuble en construction. Adressez-vous à des développeurs fiables, après avoir vérifié la disponibilité des permis de construire. La probabilité que les travaux de construction soient achevés à temps et que les installations soient immédiatement mises en service augmente.

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