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Comment payer les dettes - manières de base, conseils et plan pas à pas

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Bonjour mes chers lecteurs et invités du blog! Pour beaucoup, le monde moderne s'est révélé financièrement instable. Crises, guerres, maladies, catastrophes naturelles… Malheureusement, toutes ces choses sont imprévisibles et nul n’est en sécurité. Quelqu'un contracte des dettes consciemment, par bêtise, quelqu'un s'avère plutôt sensible dans une situation sans aucune faute de sa part. Mais néanmoins, de plus en plus de gens se sont intéressés à la question du remboursement des dettes avec des revenus modestes. Nous en parlerons aujourd'hui.

Chaque personne dans une certaine période de sa vie a été confrontée à une grave pénurie de fonds. Les raisons peuvent être différentes, par exemple:

  • frais ruineux imprévus ou force majeure (inondation, incendie, catastrophe naturelle, faillite)
  • incapacité à économiser de l'argent et faire des économies
  • réponse rapide aux offres concernant les nouveaux produits, les produits spectaculaires, les promotions, les ventes (pour les acheteurs naïfs)
  • la vie au-delà de nos moyens lorsque vous dépensez plus que vous ne gagnez
  • l'habitude de vivre à crédit ou l'illusion de l'accessibilité (le problème de la modernité)
  • prêt abordable
  • absence d'un budget familial clairement planifié et d'une planification des achats
  • désir de créer l'illusion d'une vie en sécurité

Le résultat est une situation où toutes les valeurs sont mises en gage dans les prêteurs sur gages, c'est-à-dire qui sont chargées d'un intérêt fabuleux. En plus des dettes envers les parents et les amis, ainsi que 2-3 prêts bancaires (cartes) pour chaque membre de la famille avec des intérêts mensuels sur la dette restante.

Connaissez-vous cette situation? Très probablement, si vous êtes intéressé par ce matériel. Quelqu'un a un problème, quelqu'un d'autre n'est pas si grave, mais néanmoins, il y a un problème. Il est probable que des sommes arrondies empêchent de dormir la nuit, car les salaires et autres sources de revenus ne seront pas en mesure de couvrir la totalité des dettes sur une longue période. Et vous devez également allouer des fonds mensuels pour la nourriture et les voyages, les services publics et les petites dépenses.

Et ensuite? Panique ... Stress chronique ... Dépression ... Ainsi que d'autres délices de l'échec financier. Que faire Bien sûr, n'allez pas "dans une frénésie", ne prenez pas de décisions stupides! Comment les gens à la volonté faible le font. Essayez de comprendre que ce n'est pas la «fin du monde», toutes les difficultés sont temporaires, beaucoup de gens les ont déjà traversées avec succès. Le pire dans cette situation est le processus chronique "d'échec financier aigu". Oui, les dettes s'apparentent à des maladies chroniques, mais à un plan mental. Et sans diagnostic ni traitement raisonnable, le résultat ne sera pas.

Par où commencer? Avec introspection. Pas besoin de nommer les raisons apparentes pour lesquelles tout a commencé. Il est important de comprendre comment ce «piège de la pauvreté» a pu vous entraîner dans un tourbillon sans fin. Commencez par être honnête avec vous-même.

Répondez-vous à quelques questions:

  1. Quels frais habituels puis-je me refuser pour couvrir une partie des dettes?
  2. Est-ce que je sais quelles dettes sont imposées aux taux d'intérêt les plus élevés pour les fermer en premier lieu?
  3. Que puis-je faire pour résoudre un problème de dette tous les jours, toutes les semaines, tous les mois et tous les ans?

Pas besoin de rouler les yeux et de penser que ce genre de questions ne fonctionnera pas, ce n'est pas une perte de temps. Devenir «analyste financier» est très utile pour votre propre budget (familial). Et même si tout est très négligé, tout n’est pas désespéré.

Voyons maintenant quelles étapes spécifiques vous aideront à sortir du trou de la dette. Vous devrez peut-être les appliquer ensemble ou vous aurez peut-être avantage à utiliser un ou deux points pour améliorer considérablement vos performances financières. Dans tous les cas, vous devez agir.

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Comment payer les dettes?

Essayez d'éviter une nouvelle augmentation du montant de la dette, n'empruntez pas, payez les factures de services publics à temps. Répartissez le salaire "en tas" pour voir la solvabilité réelle de la famille. Cette méthode de répartition des fonds s’appelle "Méthode de l'enveloppe". Il a aidé beaucoup à utiliser rationnellement le budget familial. C'est peut-être le moyen le plus efficace d'économiser de l'argent et de vous protéger des dépenses déraisonnables et de l'accumulation de dettes.

De grandes quantités sont accumulées avec des tentatives petites mais fréquentes d’épargner (tous les jours). Commencer par économiser sur des bagatelles - essayez de cesser de fumer, de marcher sur de courtes distances, sans utiliser les transports en commun ou la voiture personnelle. Il est facile de vous refuser des collations fréquentes dans les restaurants, en les remplaçant par un sandwich fait maison plus économique et du thé (café) thermos. En conséquence - un montant décent en une semaine, il est multiplié par quatre en un mois - une occasion de rembourser une partie de la dette ou de racheter quelque chose d'un prêteur sur gages.

Les prêts Il est important de payer avant la date clé afin d'éviter les frais de retard. Les dettes envers les amis et les parents sont mieux divisées en petites sommes - c’est plus facile à payer. Les dettes diminuent progressivement et les prêteurs voient votre volonté de payer en totalité. Redonnez au moins un peu tous les mois, sans attendre de grosses recettes inattendues, ni gagner la loterie ni d’autres méthodes mystiques d’enrichissement. Soyez sain et prudent, essayez de négocier avec les prêteurs des montants faibles mais constants. Et il y aura des revenus importants - rembourser le solde. Le plus souvent, les banques rencontrent ceux qui se trouvent vraiment dans une situation d'insolvabilité, certains de leurs bas fonds pouvant même offrir un retard d'endettement.

Vaut-il la peine d’emprunter à nouveau quand il y a tant de dettes quand il ya une telle opportunité? Définitivement - oui! Mais vous pouvez le prendre si c'est réel dette sans intérêt, qui n'est pas "consommé", mais dépensé pour payer des dettes avec le plus grand intérêt. Par exemple, un membre de la famille est prêt à vous prêter un certain montant pour une longue période afin d’acheter de l’or familial à un prêteur sur gages ou à un ordinateur portable de travail. Mais n'oubliez pas de tout donner avant la date convenue et merci avec un cadeau agréable! Les banques peuvent fournir refinancement de prêt, c’est aussi un mouvement très rentable pour vous. Mais avant de prendre une telle mesure, assurez-vous que cela vous aide réellement à rembourser certaines de vos dettes.

Quelle que soit la cause de la dette, essayez d’empêcher que cela ne se reproduise. Bien sûr, tout peut arriver - perte de travail ou invalidité temporaire, maladie soudaine ou autres difficultés de la vie. Ils nous apprennent qu’il n’est pas nécessaire de «manger» tout l’argent, mais que quelque chose est nécessaire. remettre à plus tard. Soit de 5% à 25%, en fonction de la correspondance des dépenses et des revenus. Mais s’il existe une carte capitalisée pour laquelle un petit pourcentage du salaire est automatiquement déduit - déjà bon!

La recette sans dette est simple au génie - les coûts devraient être inférieurs au revenu. Mais tout n’est pas aussi simple: peu importe les économies réalisées par la famille, il est impossible d’économiser de l’argent pendant des années où le revenu total est inférieur au coût de la vie réel. Oui, il est réaliste de rationaliser les dépenses, de refuser de nombreuses façons, de s’habiller avec des vêtements d’occasion et de consommer la nourriture la moins chère. Mais ce n’est pas forcément le cas tout le temps! À propos, pas cher ne veut pas dire pas de haute qualité. Au moins, cela ne s'applique pas toujours à la consommation alimentaire. Par exemple, les salades de légumes à base de chou, de betteraves et de carottes ne sont pas pires, ni même meilleures que le favori Olivier. La nutrition du poulet est reconnue par les nutritionnistes comme étant bénéfique. Le coca-cola et les jus peuvent facilement être remplacés par des boissons faites maison, de la limonade et des boissons aux fruits. J'ai un article très utile et instructif sur la façon d'économiser de la nourriture. Assurez-vous de le lire.

L'ascèse forcée ne doit pas devenir un mode de vie familier! Le pire avec l’épargne totale est d’avoir une pauvreté mentale chronique! Pour empêcher cela, parfois vous-même chouchouter mais dans des limites raisonnablespar exemple, un délicieux dessert le week-end pour économiser sur les voyages. Une journée par semaine devrait être déchargée - ne buvez que des liquides. Les vêtements doivent être achetés selon les besoins lors des ventes saisonnières réelles. Aidez au moins quelque chose pour ceux qui sont encore plus pauvres ou qui ont besoin du soutien d’étrangers. Le principe spirituel de «la main du donneur n'échoue pas» est pertinent à tout moment - celui qui sème récolte. Ne soyez pas gourmand quand vous pouvez traiter quelqu'un ou partager des choses qui «ne font pas la météo» avec vous, quand les autres en ont vraiment besoin.

C'est bon d'économiser, mais pour dépenser et donner quelque chose aux chiens, il est important d'obtenir quelque chose! Profitez de chaque occasion pour découvrir une nouvelle ressource pour recevoir de l’argent - maîtriser un nouveau métier, utiliser de nouvelles connaissances, trouver un emploi secondaire. Ouvrez la source de revenu directement au remboursement de la dette.

N'essayez pas de vous «arracher» quelque part pour rembourser des dettes: la pratique montre que c'est ainsi que commencent les nouveaux problèmes, y compris le plan financier. Le meilleur moyen d'augmenter les revenus est devenir un expert dans n'importe quel domaine. Cela peut être des cours particuliers ou des services, la fabrication de produits exclusifs ou la consultation. Allez par cycles dans une occupation rentable et mettez-y toutes vos forces. Il se trouve qu'un passe-temps de longue date mais abandonné, un passe-temps, a commencé à générer un revenu supplémentaire, bien que peu important, mais meilleur que rien.

Pour résumer. Vous devez commencer quelque part - augmenter vos revenus, rembourser vos dettes, apprendre à planifier votre budget familial. Commencez - écrivez toutes les dettes et les prêts, mettez-les à un endroit bien en vue, de sorte qu’à chaque réception d’argent, vous allouiez un certain montant pour rembourser vos dettes. De plus, l'habitude de payer des factures et des dettes est un bonus à votre réputation!

Facile à dire - difficile à faire. Dans tous les cas, vous ne devriez pas vous pendre le nez et être déprimé. Pour payer vos dettes, vous avez besoin d’une tête, et vous seul pouvez vous aider dans cette situation. Mais après avoir passé une série de tests, vous serez plus fort, plus intelligent, plus sage et plus susceptible de ne jamais vous retrouver dans une situation similaire.

Tout le meilleur pour vous! Bonne chance et bien-être financier!

Quelle est la dette en espèces

Dette de trésorerie - il s’agit d’espèces ou d’autres actifs que le prêteur transfère à l’emprunteur, avec son rendement ultérieur, ainsi que les intérêts (ou sans intérêt) futurs.

Les dettes monétaires sont principalement contractées lorsqu'une personne physique ou morale souhaite acheter un produit, une chose, un bien ou un service et qu'il ne dispose pas de suffisamment d'économies financières pour cela. En outre, des dettes monétaires sont encore constituées lorsque des arriérés de paiements obligatoires apparaissent. Par exemple, paiement des services publics, électricité, etc.

Le sujet de la dette monétaire peut être de l’argent, des valeurs mobilières, des biens, des services, des biens.

Par type de dette monétaire est divisé en:

  • des emprunts
  • des emprunts
  • amendes
  • les taxes
  • contrat de service
  • ainsi que la pension alimentaire.

Pour assurer à l'emprunteur l'exécution de ses obligations, peuvent agir:

  1. Gage. Certains biens ou documents de grande valeur, ainsi que ses actifs financiers, peuvent servir de garantie.
  2. Dépôt Ceci est une partie pré-payée des fonds.
  3. Forfait Il s’agit de l’argent que le créancier reçoit si l’emprunteur ne parvient pas à rembourser sa dette à temps.
  4. Caution. C’est un tiers qui assume des obligations dans le cas où l’emprunteur refuse ou est incapable de payer sa dette.
  5. Garantie bancaire. C'est à ce moment-là qu'une institution financière est certifiée par l'emprunteur.

Si une personne en vient au fanatisme et commence à satisfaire tous ses besoins de la vie avec un prêt, elle sera très bientôt dans un trou de la dette. Et croyez-moi, il y a peu d'agréable.

Moyens de base et astuces pour payer ses dettes

1) Remboursez vos dettes le plus rapidement possible. Ainsi, vous économiserez sur les paiements d'intérêts. Par conséquent, lisez toujours attentivement le contrat de prêt et ne contractez un prêt qu’avec possibilité de remboursement anticipé.

2) Si possible, transférez votre dette avec un taux d'intérêt élevé à une dette avec un taux inférieur. On l'appelle différemment - refinancement des taux d'intérêt. Le but de cette méthode est de réduire votre crédit.

3) Si possible, vendez quelque chose de votre propriété et payez au moins une partie de la dette avec le produit.

4) Si vous n'avez pas la possibilité de rembourser vos dettes, essayez de négocier avec les créanciers pour réduire le montant de la dette et augmenter la période de remboursement. Il arrive souvent que les créanciers se rendent à une réunion parce que c'est à leur avantage.

5) Essayez de déposer de l'argent sur une base mensuelle. Ainsi, la discipline sera développée et le montant de la dette n'augmentera pas, ce qui est nécessaire pour une gestion compétente des finances personnelles.

6) Commencez par payer des dettes importantes, puis des dettes plus petites. Donc, vous réduisez également le montant de la dette due aux intérêts.

7) Dans les cas extrêmes, prenez un autre prêt pour payer vos dettes. Seulement ici, vous devez tout calculer correctement pour que le prêt emprunté vous soit avantageux et ne vous conduise pas à des dettes encore plus lourdes.

8) Réfléchissez bien à la façon dont vous pouvez augmenter vos revenus. Il y a beaucoup de façons, il y a une issue. Il faut juste le trouver.

9) Analysez vos dépenses. Ce qui peut être enlevé et remplacer les autres par des moins coûteux.

10) Et en aucun cas, prenez d’autres prêts (si cela ne s’applique pas au remboursement de la dette existante) pour vos propres besoins.

Comment payer les dettes. Walkthrough pour l'action

Étape 1 Calculez le montant total de la dette en le divisant auparavant en catégories:

  • prêts et emprunts (dettes envers des organismes de crédit),
  • dette sur paiements obligatoires (services publics, etc.),
  • dette envers des particuliers (amis, parents).

Ecrivez tout quelque part (sur papier ou dans une table Exel).

Étape 2 Une fois que vous avez catégorisé vos dettes, accordez la priorité au remboursement. C'est-à-dire, mettez en évidence les dettes que vous allez rembourser en premier lieu et qui - en dernier lieu.

Étape 3 Établissez un calendrier pour payer vos dettes. En outre, au moins 20% de votre revenu devrait servir à rembourser vos dettes et le montant de vos dettes chaque mois a diminué de 5 à 10%. Et souviens toi, 20% - CECI EST MINIMUM. Si votre revenu ne suffit pas à rembourser toutes vos dettes, trouvez un moyen d'augmenter votre revenu.

Étape 4 Commencez à payer vos dettes en enregistrant toutes les transactions financières sur papier ou sur un ordinateur. L’apparence de réduction de votre dette vous stimulera et ne vous permettra pas de désactiver le chemin voulu.

Étape 5 Essayez, sans raison valable, de ne plus jamais emprunter d’argent. Et encore plus, ne demandez pas de prêt à la banque. Il est préférable de commencer à vivre modestement ou de réfléchir à la façon de gagner plus pour vous offrir le niveau de vie nécessaire plutôt que de vous retrouver à nouveau dans un déficit de la dette.

Vous connaissez maintenant les principaux moyens et conseils, ainsi qu'un plan détaillé permettant de régler vos dettes. Et maintenant, vous pouvez, en fonction de votre situation financière, trouver indépendamment une méthode et des méthodes appropriées pour rembourser vos dettes.

POUR L’AVENIR: Vous devez maintenant vous rappeler à jamais que vous ne pouvez rien donner de plus que d’énormes problèmes à vos dettes. Et si vous n’apprenez pas la bonne leçon pour vous-même, ils vous entraîneront un jour si profondément que vous ne pourrez tout simplement pas sortir.

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